US: FinCEN Release Guide – dApp é classificado como moeda


US: FinCEN Release Guide - dApp é classificado como moeda

A Administração de Crimes Financeiros dos EUA FinCEN emitiu um padrão interpretativo para a classificação de prestadores de serviços de criptomoeda em 8 de maio. Em quase todos os poderes, as atividades relacionadas a criptomoedas estão sujeitas à “Lei de Segredos do Banco” e, portanto, devem atender a requisitos rigorosos. O FinCEN distingue se um indivíduo ou empresa é classificado como um negócio de serviços monetários [MSB]. É basicamente sobre as atividades de pessoas [legais], não sobre seu status.

Pessoa natural [revendedor P2P]

Esta é a particularidade da jurisprudência em muitas jurisdições onde a empresa representa pessoas [legais]. Em contraste, quando uma “pessoa natural” explicitamente presta atenção às pessoas, isso é mencionado. O que se segue refere-se ao negócio da moeda de troca [criptomoeda] entre duas pessoas singulares [peer-to-peer, também conhecido como P2P]. Isso categoriza o regulador como um MSB em princípio.

Uma pessoa física que forneça um serviço de transferência de dinheiro em dinheiro real ou CVC [Exchangeable Virtual Money] como um permutador de P2P deve cumprir as regras da BSA como o principal do principal.

Não importa se a troca usa uma plataforma online ou coordena transações P2P através de outros canais. Isso significa que qualquer pessoa que ganhar dinheiro através da criptomoeda da bolsa deve registrar-se no FinCEN como um MSB e atender aos requisitos de AML, registro e relatório. Isso não se aplica a “pessoas físicas que realizam tais atividades [P [transações P2P]” de uma maneira elegante e não lucrativa.

Crypto-Wallets: Não é a sua chave, não é problema seu?

Para a classificação das carteiras de criptomoedas, o FinCEN propõe os seguintes quatro critérios de avaliação. É assim que funciona

Quem possui o valor do local onde o valor é armazenado, se o proprietário interage diretamente com o sistema de pagamento de criptomoeda e se a pessoa que atua como mediador controla o valor de forma totalmente independente.

Isso significa que os reguladores distinguem entre carteiras gerenciadas e não gerenciadas. No caso de uma carteira de custódia [carteira], o operador de carteira [host] gerencia a criptomoeda, ou seja, controla a chave privada. Como o moderador atua como mediador de terceiros na transação de criptografia, ele executa o MSB com base no FinCEN.

Passeio grátis em carteira não gerenciada

No entanto, a situação com carteiras não gerenciadas é diferente. Aqui, a chave privada é de propriedade do proprietário da carteira e o acesso por terceiros ou operadores de carteira é excluído. A redação nas diretrizes é a seguinte:

No caso de uma carteira de logon único não gerenciado, [a] o valor [por definição] é a propriedade do proprietário e é armazenado na carteira, e [b] o proprietário interage diretamente com o sistema de pagamento e tem controle independente completo sobre o pagamento. Valioso. Se uma pessoa que negoceia através de uma carteira não publicada comprar bens ou serviços em seu próprio nome, isso não é uma transferência.

O mesmo vale para carteiras com vários sig – mas apenas se a função do host estiver limitada à criação de uma carteira. Ele não pode possuir uma das chaves ou ser obrigado a autorizar uma transação.

Máquina de moeda criptográfica

Operadores de máquinas Bitcoin seguem basicamente o MSB e devem implementar processos AML, etc .:

O proprietário / operador da [K [máquina de venda automática de criptomoeda]] que aceita a moeda do cliente usando um terminal eletrônico e transfere o equivalente para o CVC [ou vice-versa] é elegível como beneficiário […] p>

dApps

Aplicativos distribuídos [dApps] geralmente estão disponíveis apenas para criptomoedas. Portanto, FinCEN classifica-os como MSB em princípio:

O mesmo projeto de regulamentação de agentes mecânicos, como CVC Kiosks [K [criptomoeda ATM], dApp para aceitar e transmitir valor, independentemente de serem efetivamente utilizados.] Portanto, a transferência de fundos para dApps é definida pelo remetente dos fundos para o dApp. O proprietário / operador do dApp ou ambos.

Desenvolvedores do dApp também devem ser cuidadosos: É claro que o desenvolvimento de dApps não é proibido, no entanto, quando os desenvolvedores usam sua criação para transferir fundos, isso se torna um problema:

Portanto, os desenvolvedores do dApp são mais do que apenas patrocinadores da criação de aplicativos, embora o propósito do dApps seja publicar CVCs ou promover atividades financeiras em execução no CVC. No entanto, se o desenvolvedor do dApp usá-lo ou para a transferência de fundos, o desenvolvedor é elegível para se tornar um financiador dentro da estrutura da BSA.

Moeda de Privacidade e Flip Cup / Mixer

Qualquer pessoa que utilize apenas moedas de hortelã como a Monero [XMR] ou a Zcash para pagar por necessidades pessoais não operará o MSB de acordo com as diretrizes do FinCEN. No entanto, qualquer pessoa que use um token de privacidade para fornecer serviços de pagamento pertence à BSA e deve estar registrada na FinCEN.

O mesmo se aplica aos provedores de serviços que estão obscurecendo as faixas de negociação. Esses provedores de serviços, chamados de Tumbler ou Mixer, confundem o acordo tanto que é difícil de rastrear. Ao contrário dos desenvolvedores de software de mixagem, os provedores de serviços anônimos são classificados como MSBs.

Luz Verde – Real – Câmbio Descentralizado [DEX]

O FinCEN não classifica as bolsas descentralizadas como intermediários de pagamento – desde que o usuário tenha uma chave privada e a bolsa não corresponda à ordem, é por isso que o comerciante escolhe o parceiro comercial.

Mineração e mineração de nuvens

Se a BSA distribuir apenas recompensas de bloco, o pool de mineração e o provedor de serviços de mineração em nuvem serão cobertos apenas pela BSA.

Se a pessoa responsável pelo pool, o Cloud Miner ou uma organização ou agente de software não registrado agindo em nome de seu proprietário / administrador [K [criptomoeda]] transfere o membro do pool ou o cliente do contrato para esse valor [por exemplo, mineração] A alocação não se aplica a remessas dentro da BSA.

No entanto, se os operadores de pool de mineração também desempenharem o papel de fiduciário, eles devem se registrar como MSB:

No entanto, se o líder, o minerador de nuvem ou o agente de software combinar seus serviços de gerenciamento e leasing com serviços que hospedam carteiras CVC em nome dos membros do pool ou compradores de contrato, use as definições FinCEN [f [para] criadores de campo] para contas baseadas em contas Transferência

Conclusão

O guia do FinCEN reflete porque as criptomoedas nos EUA e projetos relacionados e empresas ainda estão em dificuldades. Em particular, a popularidade da dApp como uma empresa de serviços financeiros pode facilmente tornar-se um empecilho na adaptação e desenvolvimento adicional da tecnologia criptomoeda e de contabilidade distribuída. O problema não é que o provedor de serviços de pagamento deva cumprir as obrigações regulatórias, mas sim a classificação inflexível. O fato de cada programa descentralizado ser classificado como MSB não é apenas escandaloso, mas também ignora vários casos de uso. Se os Estados Unidos não quiserem ser superados pelo Jursidiktionen, que é favorável ao dinheiro, os reguladores norte-americanos precisam alcançá-lo. Isso se aplica não apenas ao FinCEN, mas também à SEC e CFTC.

Como a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA [Securities and Exchange Commission] vê o Bitcoin e a empresa, você pode encontrá-lo aqui.

Fonte: compilado a partir de informações 0x do BTC-ECHO. Os direitos autorais são de propriedade de Christopher Klee e não podem ser reproduzidos sem permissão.

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